金融理财是什么?金融理财都有哪些投资类型？

金融理财是什么?

理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。

它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财通俗来讲就是高级财务管理。

金融理财都有哪些投资类型？

01、货币类

货币类产品，可以看成现金替代品，准储蓄，是所有投资品种里安全性最好的，通常流动性也比较高，正是因为安全和流动性好，所以可想而知其收益就很低。

PART 01 货币基金

常见的货币类产品，非货币基金莫属了，前几年随着余额宝、理财通等宝宝类产品普及，大家也都慢慢接触到了货币基金这个品种，但是很多人到现在都还不知道背后的投资逻辑。

02、债权类

债权类，其实可以理解为我们平时说的借钱。比如银行存款，其实就可以看成银行向我们借钱，承诺支付每年2%左右的利息。刚才说的货币市场投资，其实也是属于债权类，但由于无风险，所以单独列出。

债权类投资品种其实很多，常见的债权类产品：

1、银行理财产品

银行理财产品应该是大家接触最多的债权类投资，一般投资收益在3-5%之间，目前大多数银行理财产品，主要时间是一年期以内。根据资金量不同，银行的规模不同，整体收益率也是有所不同的。

2、P2P

P2P的意思就是个人对个人的借款，网贷平台，扮演了类似银行的角色，一方面吸收存款，另一方面做贷款业务，赚取中间的息差。

这个行业直到今天，依旧是监管灰色地带，不过最近好像又在大力打击。

P2P有两大风险，一是道德风险，就是这类跑路的公司，这个是很容易识别的。另一类是本身的运作风险，这类风险，一般人确实不太能够理解。。

建议大家，千万不要碰P2P产品。

3、民间借贷

民间借贷是P2P的前身，只是后者把它搬到了网上，受众人群更广。民间借贷前些年也很火，其实这也是有背景的。

前些年国家经济高速发展，处于地产周期，只要是地产相关上下游产业，都是非常火热的。只要胆大，规模做大，就能赚到钱。于是很多生意人，出现资金短缺，就找身边人借，形成了一个圈子。利息高无所谓，因为那时候生意好做，利润率高。

4、债券基金

债券基金，就是由专业的基金经理把大家的钱集合起来去投资债券市场。从收益来看，债券基金长期平均收益在6-8%左右，这也是正常的债券类产品比较平均的收益率。

债券基金投资的是债券市场，所以会跟随债券市场波动而波动，收益有高有跌，在某些年份甚至会出现很大的下跌。

5、年金险

年金险，就是我们所说的理财险、分红险、养老险等，属于保险，但目前阶段，大部分人还是把年金险当成理财产品来购买。

03、股权类

股权和债权相对应，债权是我借你钱，你只需要看我可靠不可靠，我有没有能力还你钱，你不需要管我拿这笔钱投资什么项目，项目风险与你无关，但我得承诺给你约定的利息。而股权是，要考量项目本身，因为你投资后，就属于股东，盈亏都是自负的。

常见的股权类品种：

股票

股票是最常见的股权类投资，我们看好什么公司的发展，或者觉得什么股票有短期投资价值，直接在二级市场买入，达到预期就卖出。

从流动性讲，股票工作日都可以交易，具有很强的流动性。从风险和收益性角度而言，股票长期收益是各大类资产收益最好的，而风险也较高。

公募基金

主要指的是股票基金和混合基金。由于我们大多数人没有选股能力，所以可以通过投资股票基金或者混合基金的方式参与，由专门的基金经理人操作。

私募基金

私募基金和公募基金对应，不公开募集，针对特定的投资者，一般来说，门槛比较高，都是百万起。